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工行打破信用卡行规 只需按欠款金额付息

2009-2-12 15:43:07 来源:长江日报 责任编辑:admin 【 】 点击:

文章摘要:1000元的信用卡账单哪怕还了999元,也要按1000元以每日万分之五的利率支付利息。这一实行多年的行规被工行打破,该行率先在国内取消信用卡部分逾期全额罚息的规定,仅对欠款部分收取利息。 本月22日,工行牡丹信用卡新章程将正式启用,该章程对原有牡丹贷记

 1000元的信用卡账单哪怕还了999元,也要按1000元以每日万分之五的利率支付利息。这一实行多年的“行规”被工行打破,该行率先在国内取消信用卡部分逾期全额罚息的规定,仅对欠款部分收取利息。

  本月22日,工行牡丹信用卡新章程将正式启用,该章程对原有牡丹贷记卡、牡丹信用卡和牡丹国际信用卡三个章程进行了整合和修订。其中,最为持卡人关心的就是统一了对利息、滞纳金等费用的计算规则,新规定将更加有利于持卡人。

  新章程规定,“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的,发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息”。此举意味着持卡人已还部分享受免息还款期待遇。

  滞纳金方面也做出相应更改:对于未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,则应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外,还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。

  此外,持卡人可通过网上银行、电话银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失,且挂失手续办妥、挂失即生效。而原章程对于人民币卡挂失均要求书面挂失为正式挂失。

  近年来,各银行均加大了信用卡发卡力度,据央行统计数据,截至2008年第三季度末,我国信用卡发卡量已超过1.3亿张。在各银行信用卡普遍减免年费的情况下,欠款罚息成为银行信用卡主要利润来源之一。

  “信用卡属于舶来品,部分还款逾期按全额罚息也是国际惯例。”一家国有银行信用卡部人士介绍,此举旨在敦促持卡人按时还款。信用卡一般有20-50天的免息期,但仅针对全额还款而言,哪怕持卡人少还了几毛钱的零头,也要按全额付息。这一“国际惯例”明显异于大多数人“没还的钱才算利息”的传统观点,不少人也因此交了“学费”。但在工行出台新规前,国内银行相当默契地结成统一战线,持卡人并无选择余地。

  据记者了解,英、美各银行的信用卡规则各异,每家银行甚至同一家银行的不同信用卡还款计息规定都存在差异,已有银行仅对欠款收取利息。

  部分还款付息:按最利于持卡人原则计算

  本报讯(记者胡楠 通讯员王媛)工行取消信用卡全额罚息,消息一出,网络上一片欢腾。也有网友疑问,如果一天内有取现和多笔消费,部分还款后该如何计息?昨日,工行牡丹支行有关人士表示,将按最有利于持卡人原则计算。

  工行信用卡账单日统一为每月1日,还款日为每月25日。还款金额按上期账单欠款、取现金额、当期账单欠款的顺序入账偿还。当期账单中,按交易时间偿还,不够的再按差额收利息。

  假设李小姐2008年12月账单1000元,今年1月25日取现500元,另还款1000元,且当月没有另外还款,则1000元算偿还12月账单。1月26日李小姐刷卡消费800元,当天还款1000元,则先还取现500元,剩下500元偿还当期账单的800元。

  如果李小姐在1月2日、10日、20日分别刷卡消费1000元,2月25日只偿还了2000元。按照原来的计息方式,三笔消费均要从各自的记账日起计算利息。按新章程,则只需以20日消费的1000元为本金计算利息。

  信用卡行业或重新洗牌

  工行取消全额罚息后,尚未有其他银行做出回应。昨日,本地相关人士预测,工行此举可能加速信用卡行业重新洗牌。

  信用卡业务的飞速发展源于股份制银行的大举扩张,但现在国有银行贷记卡发卡增速已快于股份制银行贷记卡发卡速度。央行数据显示,截至去年第三季度末,国有商业银行贷记卡累计发卡5968.57万张,较第二季度末增长13.1%;股份制商业银行贷记卡累计发卡4856.89万张,较第二季度末增长11.9%。

  信用卡盈利最关键靠有效发卡量。国有银行原有客户量大,成为发展信用卡业务最主要的资源。股份制银行白手起家,近几年通过大规模的宣传、扫楼、促销,跑马圈地,不断累积客户。但办其他业务“搭售”的信用卡很多都成了睡眠卡,还有大批信用卡面临3年有效期到期,为激活睡眠卡、争取换卡客户,从去年开始,各银行普遍加大信用卡营销力度。

  一位业内人士坦言,信用卡业务同质化较为严重,消费者办哪家银行的卡更多取决于服务。“工行取消全额罚息,犹如往平静的湖面丢入一粒石子。”记者昨日采访本地多家银行信用卡部人士,虽然各银行信用卡章程由总行统一制定,但他们均表示出对工行此举的关注,“总行应该会有所考虑”。

   
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